Hüpoteegi maksimumsuurus
Kommentaari jätmiseks loo konto või logi sisse
-
Mille järgi määrab pank hüpoteegi maksimummäära suuruse? Näiteks kui kinnistul on hüpoteek 5 Meek, siis kas tema "turuhinnaks" võis hüpoteegi seadmise hetkel olla 6 Meek vms? Kas on olemas mingi valem või arvutusloogika hüpoteegi suuruse või saadava laenu arvutamiseks?
-
Eks see kõik sõltub erinevatest asjaoludest. Eluaseme puhul võin omast kogemusest öelda, et pank tahab praegu laenusummast c.a. 25% suuremat hüpoteeki. Hüpoteegi suurus sõltub aga hindamise tulemustest ja ilmselt tagab pank sinna kah mingi väikse reservi jätta
-
Üldiselt pole õige arvutada hüpoteegi suuruse järgi ei isiklikku saadava laenu suurust ega ka kinnistu turuväärtust. Kui laenuandjaks on pank, siis üldine loogika käib nii, et laen tagatakse keskeltläbi 1,3 kordse hüpoteegiga. See tähendab, et kui laen on 100, siis hüpoteegisumma on 130 jne (samas koefitsient võib varieeruda ning ei pea olema kõikide tehingute puhul keskmisena toodud 1,3). Kui kinnistul on 5 mEEK hüpoteek, siis sellest infost lähtuvalt ei saa eeldada, et hüpoteegi seadmise hetkel oli turuhind kinnistul 6 mEEK.
Saadava laenu suurus oleneb eelkõige sissetulekust, laenu teenindamise võimest. Tagatise puhul võib seada piirid laenusummale kinnistu turuväärtus, nii et pigem keskendu kinnistu turuväärtusele kui hüpoteegisummale. -
Hüpoteegi maksimummääraks on tavaliselt 1,3-kordne laenusumma (suuremate laenusummade puhul võib maksimummääraks olla ka 1,2-1,25-kordne laenusumma). Kui kinnistul on hüpoteek 5 MEEKi, on ilmselt selle vastu kunagi laenu võetud natuke alla 4 MEEKi. Kinnistu enda väärtus võis hüpoteegi seadmise hetkel olla suurem.
-
2006-2008 aastatel seatud hüpoteekidega on kõik võimalik. Sellel ajal võis alati leida hindaja, kes hindas väärtuse praktiliselt selliseks nagu klient tahtis ja pangad vaatasid sellele läbi sõrmede.
-
Krundi kohta hüpoteegi väärtusest midagi järeldada on raske ka sel põhjusel, et hüpoteek võis tagada ka tulevase ehitamislaenu. Nt krunt 1 M, ehitus 3 M, hüpoteek 5 M on täiesti võimalik stsenaarium.
-
Paadi- või puukuurile võid ka seada 5, 10 või 100M hüpoteegi. Sellel ei ole midagi pistmist paadikuuri väärtusega, vaid tagatava kohustuse suuruse ja laenuandja nõusolekuga. 1,3-kordne on maksimaalne lubatud hüpoteek, kus 1 tagab kohustust ja ,3 on selleks, et kui Originaalne Äri ei vea välja ning laenuandjal vaja teha kulutusi tagatisvara realiseerimiseks.
